当前宏观经济政策与新时代商业银行信贷风险管理
主讲：贾宏波
课程大纲
一、当前经济环境和重点政策
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近期中国的宏观经济运行情况
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当前全球经济的理解要点
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当前中国金融行业与资本市场运行状况
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当前中国宏观经济政策要点
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当前中国商业银行业的监管思路和监管主线
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疫情对商业银行经营的影响要点
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十四五规划与2035远景规划对银行业的影响
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两会对银行业近期发展的影响
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双循环如何影响银行业
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未来中国商业银行业运营的主要挑战
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未来中国商业银行业发展的趋势
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当前环境下做好商业银行对公授信业务的主要思考
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当前商业银行重点支持行业和重点投放行业
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近期国内战略新兴产业与制造业的发展情况
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如何看基础设施，交通运输，传统能源，新能源，城投与地产行业
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人口结构变化对经济，金融和行业的不同冲击
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商业银行面对利率市场化，定价与混业经营的思考
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中小银行业的一个趋势：兼并重组
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金融科技对商业银行的影响与思考
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其他分享
二、商业银行的行业分析与行业研究
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为什么行业分析在当前时代愈发重要
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商业银行的行业分析可以做什么
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经验分享：某国有大型银行的行业分析如何做以及内部设置
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经验分享：国际大型银行的行业分析如何做以及内部设置
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经验分享：行业分析如何风险偏好影响投放，客户策略，回报与资本配置
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经验分享：行业分析与压力测试如何应用到日常信贷管理与授信中去
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行业分析的主要方法
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理解企业生命周期，生命周期不同阶段的现金流呈现
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周期性，非周期性和反周期性行业
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分享：某些行业的分析框架与要点
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行业特点
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经营方式与风险点
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其他分享与总结
三、客户准入的一些要点经验分享
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客户准入与理解客户：
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客户准入与如何选择客户
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信贷客户准入需要考虑的问题
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客户策略与客户拜访
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客户策略与计划的制定
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什么是控制力
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理解客户战略与策略
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好客户不一定是好选择
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对于“垒大户”的思考
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授信额度是不是越大越好
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客户评级与回报的思考
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其他分享
三、授信审批中的信用与还款能力分析要点
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小结：近期财务准则变化要点汇总
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常用的财务与信用分析方法要点
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现金流分析的主要内容和主要财务比率
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如何衡量与分析公司的担保能力
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对于母子公司应该如何分析
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如何进行财务预测：要点分享
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如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
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如何识别与分析隐形债务
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其他分享
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对公信贷与授信业务贷后管理要点
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贷后管理中我们应该如何去做
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贷后管理与客户策略调整
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贷后检查与贷后追踪
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一般做法和要点
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分享：大型商业银行如何进行贷后检查与贷后管理：流程，内部管理，系统与监控
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其他分享
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