商业银行信贷资产风险管理战略
主讲：张青永
课程大纲
一、 宏观经济金融运行环境分析
1.国家是如何调控经济的？货币政策、财政政策、行政手段、法律手段？
２.货币政策的强大功能与市场经济运行中巨大影响力？ 国家货币政策是如何影响企业投资融资战略、投资融资成本与收益的？
３.货币银行市场是如何运作的？央行、商业银行和您？影子银行、互联网金融对商业银行的替代与冲击?互联网金融、影子银行与传统商业银行流动性争夺？
4.货币市场----基础利率的作用？利率市场化趋势与未来利率走向？影响利率价格的因素是什么？包括汇率吗？
5. 为什么美国没有外部冲击或说美国在经济结构调整过程中可以不考虑外部冲击?为什么中国丧失了实现中国伟大复兴的中国梦机会？下一个时机窗口可能要再等100年？配置资源战略工具选择的失误----房地产与银行信贷？如果用资本市场----债券工具、股票工具又如何呢？人民币国际化？
6.产能过剩是如何造成？与商业银行信贷资产安全性的关系？
7.房地产泡沫是如何造成的？危害在哪里？与商业银行信贷资产安全性的关系？
8.地方债是如何造成的？会否爆发？与商业银行信贷资产安全性的关系？
9.高速发展的影子银行市场是如何催生与做大的？潜在危机是如何造成的？与商业银行资产端、负债端的争夺？与商业银行信贷资产安全性的关系？
10.为什么经济产业结构失衡？与商业银行信贷资产安全性的关系？
11.信贷市场产业环境分析的战略性模型？
二、过去---存量信贷资产风险管理战略
1. 核销呆坏账
2.剥离出售到不良资产处理公司或收购公司
3,让专业坏账清算公司或商账公司来处理
4.与律师事务所、房地产经纪公司等合作。创新往往来自于此。
5.审、追、诉.
6.客户角度实际-----战略性、策略性、一般性客户分类
7.与典当、担保、拆借公司与个人等合作是快速变现、收账的好方法与途径。创新往往来自于此。
8.与法院、拍卖公司等合作
9.债权转移或引入VC、PE债权置换为对方的权益，银行脱身。
10.帮助借款者运营------找到收购公司收购其股权或资产，偿还银行债务在收购条件之中
三、未来---增量业务-- ---业务发展战略与风险管理战略的平衡
1.我们的客户哪里去了？存款资产端谁在替代我们？信贷资产端谁替代我们？
2.我们的议价能力为什么在逐渐降低？未来会有所改观吗？
3.面对强大的影子银行市场以及高速发展的众筹、互联网金融等创新金融发展，如何以不变应万变？
4.仔细审视借款端的资信以及增信手段与措施？抵押、质押、担保、保证等---风险信息评估与风险信息审计
5.创新与风险是否矛盾？树立什么样的风险价值观？
6.操作风险、财务风险、法律风险、信用风险、流动性风险的管理措施？
7.国际金融资产风险管理工具-----合同方式、保险方式、内部控制方式、衍生金融工具方式、剥离与整合、法律手段以及风险管理矩阵模型（告诉我们关注什么）。**上述各种方式，对信贷资产风险进行固定、回避、转移、减少、消除。
8. 重构和优化信贷风险控制系统的基本理念？风险管理应当贯穿于整个贷款周期，在贷前调查、贷时审查、贷后检查管理的全过程形成相应的风险防范理念和风险监控机制？什么样的理念？什么样的机制适应未来？如何更好防范、减少信贷资产呆坏账发生？
四、未来适者生存-----中国面对残酷凶险的国际国内经济金融环境
1.过去时代的生财基础是什么？未来的时代生财基础及发展趋势是什么？企业创富机会在哪里（这将是商业银行与实业企业共同获利的市场）？
2.2014年以及未来时间房地产市场、股票与债券市场、期货市场、贵金属市场、货币银行与影子银行市场、VC与PE市场以及实业市场趋势（这将是商业银行的信贷流向风险以及业务争夺的压力之源）？
3.十八大以及十八届三中全会以后的国家治理理念的战略转变，商业银行及其高管、职员如何转变生存、发展观念？
4.风险资产战略管理时代来临，我们如何因需而变？
5.银行垄断性配置资源的时代是否会重演？“市场决定一切”、“市场替代政府”，对商业银行的影响？迎接风险大于机遇的商业银行新时代。
李真顺
贺克斌
梅生伟
周远祥
赵华林
曾毓群
朱共山
王国玮
毛宗强