农村商业银行全体系风险管理课程

主讲老师：卜范涛

课程背景
我国金融机构风险管理专业人才缺乏问题，长期困扰着金融机构的风控的效率和效果。尤其是面临资管新规和互联网贷款新规的出台，商业银行的风险管理呈现出新特点，对银行监管提出更高要求。疫情影响下的金融机构，转型进程必然加速，在此过程中，商业银行的风险管控能力将成为银行的核心竞争力。我国银行业金融领域的现状是，银行的风险管控能力普遍较弱，与银行转型期风险管理的实际需要存在很大距离。造成风控能力和实际需要矛盾的主要原因就是风控人才严重匮乏。调查结果显示，我国目前80%的中小银行没有“科班”出身的风险专业人才，90%以上的客户经理和管理干部，缺乏风险管理基本知识和技能。这就不难理解，以经营风险为生的金融机构，为什么风险频发，即使在强监管强问责的环境下，仍不断有重大风险事件暴露，甚至不断有大案要案暴出。风控能力是衡量未来银行核心竞争的刚性指标，提升银行全员综合风险管理能力，关乎银行的业务和资产安全，关乎银行的生存和发展，也关乎银行未来的可持续性。
培养全员风险意识和风险文化，提高全员风险识别能力、风险分析能力、风险管理能力、风险评价能力和风险监督预警能力，已是银行当务之急。

课程亮点
全面系统传授全面风险管理核心知识，包括风险管理内部控制基本理论，信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等基础知识。提升风险管理基本能力，包括风险体系框架搭建、风控资源配置、风险目标制定、风险识别、定性定量风险分析方法、风控模型及应用、风险策略制定、风险缓释手段等风控技能，提升风险评价、风险预警监督方法等综合能力。
本系列课程从实应用战出发，全面梳理金融机构各类风险。全体系共分3大模块、15门课程、39类主题风险、377个风险种类。以近年来高频次、高强度、有代表性的风险案件为切入点，全方位梳理金融风险图谱。典型案例、风险分析、风险防范措施等，全部为干货。深入潜出、通俗易懂，注重实效、弱化晦涩难懂的术语和复杂模型。即使是金融小白，也能一听就懂、一学就会、一用就灵。

核心讲师
本课程体系设计实施的总牵头人卜范涛老师,卜老师萃取了其20年金融风险管理精华和1500场次金融机构培训咨询经验，采集了15万金融领域各层级学员的反馈信息，汇总了300多家银行调研实践资料，集国内外实战风控专家意见之大成。
全国高级金融风险管理人才实训网首席风险专家,中国管理科学学术委研究院特约研究员,清华五道口金融学院特约风险讲师,北京大学、清华大学、上海财经大学MBA和EMBA特聘风险管理讲师,首届山东省风险管理专业委员会首席风险专家,国家注册高级信用管理师, 中华龙风险管理研究院院长。RMCTTC风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者,

全体系风险管理课程大纲（共251个知识点）

模块一 信贷风险管理（3门课程142个知识点）
第一门课程：信贷法律风险管理（100个知识点）
简介：当前金融机构信贷法律风险问题日益突出，担保法、物权法、合同法、公司法、新民事诉讼法、刑事诉讼法以及相关司法解释的颁布，对信贷业务产生一定影响，尤其是新旧法律的衔接与冲突，给金融机构的信贷业务造成很大困扰。系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，提升信贷法律风险防范能力，规范信贷业务人员依法合规行为，有效防范信贷业务法律风险。
01｜融业者信贷业务的刑事法律风险

1. 金融业者如何防范违法发放贷款罪

2. 金融业者如何防范骗取贷款罪和贷款诈骗罪

3. 放贷时收受红包可能构成犯受贿罪吗

4. 吸收客户资金不入帐属于犯罪行为吗

5. 以高息为诱饵吸收亲朋好友资金可能构成犯罪吗

02｜借款人主体资格的法律风险

6. 夫妻一方借款能否要求配偶一方偿还※

7. 借名贷款债权人向谁主张权利※

8. 借款人死亡（破产）债权人向谁主张权利※

9. 分公司负债母公司必然偿还吗※

10. 董事会决议出现瑕疵是否影响借款合同的效力

03｜抵押担保的法律风险

11. 抵押担保的法律案例※

12. 抵押登记风险案例解析※

13. 预登记是否有优先受偿权※

14. 未经配偶同意签订抵押合同是否有效

15. 林权、农村土地承包经营权、农民宅基地抵押有哪些法律风险

16. 划拨土地使用权抵押的法律风险如何防范

17. 在建工程抵押及房屋预登记抵押是否有优先受偿权

18. 抵押人倒签租赁合同风险如何防范※

19. 抵押物的选择风险案例解析※

20. 抵押权的效力范围案例解析※

21. 抵押物被第三方保全风险如何防范※

22. 在建工程抵押的法律风险防范※

23. 土地使用权抵押的法律风险※

24. 按揭抵押风险案例解析※

25. 房地产开发企业的保证担保风险※

26. 按揭贷款的保险品种风险案例解析※

27. 物保与人保并存执行的先后顺序是怎样规定的

28. 未经抵押权人同意抵押人擅自转让抵押物有效吗

29. 主债权时效中断抵押权是否及于抵押权的中断

30. 最高额抵押风险案例解析风险※

04丨质押担保法律风险防范

31. 动产质押案例解析※

32. 保证金质押风险案例解析※

33. 存单质押风险案例解析※

34. 票据质押风险案例解析※

35. 收费权质押风险案例解析※

36. 应收账款质押风险案例解析※

37. 车辆质押业务操作要点及风险

38. 股权质押案例解析※

05丨保证担保法律风险防范

39. 政府担保合同无效银行损失谁来买单※

40. 承诺函是否构成担保法意义上的保证担保

41. 公司担保无董事会决议或分公司担保是否有效

42. 当事人双方自主约定保证期间是否有法律效力

43. 民法总则场景下保证合同的保证期间应该如何约定

44. 保证期间约定及届满补救有哪些法律规定

45. 最高额担保合同期间之前债权债务可约定担保范围吗

46. 债权债务转移有哪些法律风险如何防范

47. 什么情况下保证人签订了保证合同可以不履行担保义务

48. 债务人构成骗取贷款罪保证人是否承担保证责任

06丨最高额抵押法律风险

49. 登记部门登记的债权最高额和本金最高额有什么不同

50. 最高额抵押债权在财产被查封、扣押后放款存在哪些法律风险

51. 不良贷款转让中最高额抵押主合同债权的可让予性

52. 最高额保证中单笔交易的效力是否影响最高额保证合同的效力

53. 最高额保证范围为最高额保证期间已经发生的债权和偿还债务的差额

07丨贷款（担保）合同签订法律风险

54. 多个担保人但在合同中只填写了部分有哪些法律风险

55. 同一合同的多份之间同一条款内容不一致风险

56. 合同盖章签字有哪些法律风险

57. 合同面签的法律风险及操作规范性要求有哪些

58. 合同免责条款约定的法律风险

59. 一般担保合同时间早于借款合同有哪些法律风险

60. 更改合同条款内容未经各方当事人签章确认法律风险

61. 抵（质）押合同无抵（质）押物清单风险

62. 合同封面未填制编号导致贷款担保落空的法律风险

63. 最高额担保填制为一般担保法律风险

64. 未告知新贷偿还旧贷致保证人脱保的法律风险

65. 签订法人担保合同未审查股东会决议和章程的风险

08丨贷款发放的法律风险

66. 三个办法一个指引”防范信贷资金被挪用的共同方法是什么

67. 实贷实付和实贷实存有哪些操作风险

68. 固定资产贷款受托支付有哪些法规性要求

69. 流动资金贷款受托支付有哪些法规性要求

70. 个人贷款受托支付有哪些法规性要求

09丨清收中的法律风险防范

71. 诉讼时效中断的常规措施有哪些※

72. 债权人哪些行为可以单方面产生中断※

73. 展期的法律风险有哪些如何防范

74. 借新还旧的法律风险及其防范※

75. 以物抵债的法律风险及其防范※

76. 抵押权人未在主债权诉讼内行使抵押权抵押权是否消灭

77. 抵押权人同意开发商出售抵押物是否丧失优先受偿权

78. 主债权转让是否需要办理抵押权变更登记

79. 债务人破产债权人能否申报破产债权

80. 债务人或保证人利用破产逃债风险如何防范

81. 债务人构成骗取贷款罪保证人是否用承担保证责任

82. 保证期间内保证人死亡能否用保证人的遗产承担相应责任

83. 保证人或第三人承接债务的法律风险及其防范

84. 银行能否将单笔不良债权转给普通自然人和企业

85. 银行取得过桥贷款后违背续贷承诺是否需要承担民事责任

86. 债权人能否只起诉保证人或借款人

87. 债权人如何利用支付令直接回收债权

88. 哪些情形下债权人可以通过撤销权清收债权

89. 债权人未在诉讼中确认抵押权有哪些法律风险

90. 债权人行使代位权清收债权需要有哪些条件

10丨执行中的法律风险防范

91. 股东未足额出资债权人能否追加其为被执行人

92. 如何应用“拒执罪”给“老赖”极限施压

93. 离婚协议对于财产的分割能否对抗法院执行

94. 能否执行被执行人的退休金、保险金或到期债权

95. 经法院确认所有权的不动产如果未过户能否对抗法院的强制执行

96. 抵押权未取得执行依据能申请分配吗

97. 拍卖后登记部门拒绝配合办理过户手续怎么办

98. 债权人能否申请执行被执行人唯一的住房

99. 被执行人有多个债权人时其偿还顺序是怎样规定的

100. 债权人能否申请执行未成年子女名下的房屋

第二门课程：不良资产处置风险管理（26个知识点）
简介：了解小微金融机构债权管理的基本规律，首先系统学习信贷风险管理的基本思路与方法，掌握信贷风险管理的基本知识和技能，学习并掌握信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，为小微金融机构的可持续发展保驾护航。
011｜直接催收的方法与技巧

101. 诉讼时效中断的法律效力问题

102. 诉讼时效中断的证据采集秘管理问题

103. 超过诉讼时效的补救措施

104. 催收主体的法律风险问题

012｜协议处置的法律陷阱与风险防范

105. 流质条款的法律陷阱与风险防范

106. 拟定虚假购房合同导致的法律风险

107. 未有账户扣款约定擅自扣款的法律风险

108. 承租人做出放弃租赁优先权承诺银行是否可以规避抵押物变现风险

013｜借新还旧的处理技巧与法律法规

109. 借新还旧的合法性认定及借款人主体资格的法律风险

110. 担保人脱保及担保物重新登记的法律风险

014｜展期的法律风险及其处置策略

111. 借款未在到期前提出展期申请或担保人不同意展期的风险防范

112. 展期前抵押物被查封或展期时未重新办理登记的风险防范

015｜法院诉讼的法律风险及其防范

113. 担保物出租对抵押权实现影响的案例解析

114. 物权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析

115. 保证金质押不能扣划的法律风险及其防范

116. 抵押物被第三方申请法院查封的风险案例

117. 抵押物处置有哪些新规及操作要点

118. 诉前保全的操作风险防范

119. 诉讼保全的技术与方法

120. 公证债权文书的执行效力

121. 仲裁文书的执行效力

122. 执行和解的法律效力

123. 追加被执行人的实施要点

124. 排除强制执行的方法

125. 延迟执行的违约金问题

126. 如何应用拒执罪给被执行人极限施压

第三门课程：信贷风险的全流程标准化管理（16个知识点）
简介：洞悉经济新常态下银行面临的主要信贷风险形式，剖析商业银行信贷风险案件发生的原因，掌握全流程信贷风险管理思路与方法措施，确保银行信贷资产的安全
016｜贷前调查流程标准化及其要求

127. 申请受理的标准化要求

128. 现场调查的标准化话术和访谈技巧

129. 非现场调查的标准化大数据应用

130. 分析论证的标准化内容及撰写报告的标准化格式

017｜贷中审查流程标准化

131. 客户资料及合同管贷审核审查的标准化

132. 安全、规范、效益三性审查的标准化内容

133. 核保核押主体资格与押品的标准化内容

134. 贷放分控的标准化要求

135. 支付管理的合规性标准化要求

136. 账户监管预警的标准化工具

018｜传统授信贷后检查流程标准化

137. 现场非现场检查内容、频率与报告的标准化

138. 贷后大数据监测及预警的标准化要求

139. 贷后资信与押品核保核押的标准化

140. 贷款收回催收的标准化内容形式要求

141. 资产风险五级分类的标准化监管要求

142. 贷后档案管理的标准化要求

模块二 网点运营风险管理（3门课 44个知识点）
第一门课程、柜面操作风险管理（14个知识点）
简介：近期全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。为推动银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，课程从存取款、挂失、结算、重空、抹账、开户、对账、监控、代销等多维度全视角解读柜面操作风险。
019｜柜面操作风险管理

1. 代理、继承、未成年人存取款业务风险点和管理

2. 结算账户方面风险点及管理

3. 挂失业务风险点及管理

4. 查询、冻结、扣划业务风险点及管理

5. 重要空白凭证、 印章风险点及管理

6. 银企对账风险点及管理

7. 冲账、抹账业务风险点及管理

8. 自助设备风险点及管理

9. 理财业务的风险点及管理

10. 现金出纳业务的案件与风险防范

11. 商业银行网点安保与服务事件风险案件

12. 银行群体事件类风险应对

13. 人身损害类风险应对

14. 银行客户投诉风险案件及应对

第二门课程、反洗钱风险管理（10个知识点）
简介：银行反洗钱人员对可疑交易的主观识别是整个银行反洗钱工作成功与否的直接决定因素。对可疑交易的识别首先要建立在完善的客户身份识别的基础上，银行只有在充分了解和掌握客户的基本资料的前提下，才可能据此来判断哪些交易是“可疑”的，发现情报价值较高的可疑交易。在此基础上，结合交易主体、交易情况、交易特点、频率周期、区域特点等进行可疑交易识别，为反洗钱职能部门提供犯罪线索。
020｜反洗钱风险管理

15. 反洗钱基础知识和一法四令的具体内容

16. 常见的洗钱的八种方式及其特点

17. 金融机构在反洗钱中应履行的义务有哪些？

18. 客户身份及代理关系下的客户身份识别

19. 大额交易的四种类型及其特点

20. 可疑交易的十八种情形及其风险识别

21. 可疑交易报告撰写的五项要求

22. 资金交易上的识别点

23. 客户资料及其行为的风险点

24. 洗钱罪的构成要件是什么

第三门课程、金融从业人员的刑法必修课（20个知识点）
简介：本课程以近年来高频次、高强度、有代表性的系列风险案件为切入点，一案一法，全方位梳理金融刑事法律风险图谱。每一堂课包括风险提示、风险分析、典型案例、风险防范措施等内容。其中风险分析从立案标准、定罪标准、处罚标准等方面入手，即使没有一定的法律专业知识也能够一听就懂、一学就会，并能清楚的知道什么是犯罪，达到什么样的标准应当受到什么样的处罚，从业人员如何避免刑事犯罪等，学员学习此课程可以最大限度的减少职务犯罪
021｜刑事法律风险

25. 明知是借名贷款还故意发放有可能被追究刑责吗※

26. 客户经理飞单飞进监狱※

27. 有足额抵押违规发放贷款可能犯罪吗※

28. 向亲朋好友吸收存款开假在存单是否构成犯罪※

29. 指使借款人借用假身份证办理银行贷款该如何定性※

30. 吸收客户资金不入账需要承担法律责任吗※

31. 办理贷款时收客户红包属于犯罪行为吗

32. 明知假身份证为其网银开户致客户损失如何定性

33. 用银行资金进行债券交易是否属于犯罪行为

34. 利用空白存单套取客户存款是否犯罪行为

35. 为前任违法发放贷款办理借新还旧违法吗

36. 借款人犯贷款诈骗罪银行经办人员可能同罪论处吗

37. 把客户贷款信息透露给他人属犯罪行为吗

38. 出售多少条存（贷）款信息就可能被立案

39. 为客户开具虚假存单是否是构成犯罪

40. 私分客户支付的中间业务费是犯罪行为吗

41. 将客户贷款支付到自己控制账户是否构成犯罪

42. 以收取咨询费据为己有是否构成犯罪

43. 听从领导安排未作尽职调查会承担刑责吗

44. 没有收受好处没拿钱就必然不会犯罪吗

模块三 银行战略 内控 合规与监管（3门课程65个知识点）
第一门课程、商业银行战略风险管理（25个知识点）
简介：商业银行战略风险地属于系统性风险，一旦发生，就表明银行的经营理念、经营方向发生偏差、甚至是错误，对商业银行一系列决策和工作产生深远的持续性影响，从而导致严重的损失。
022｜商业银行战略风险分类及其特点

1. 转型风险

2. 行业风险

3. 技术风险

4. 品牌风险

5. 竞争对手风险

6. 客户风险

7. 项目风险

023｜商业银行战略风险管理流程

8. 风险辨识与评估

9. 风险测绘

10. 风险定量

11. 风险机会辨识

12. 风险降低行动方案规划

13. 资本调整决策

024｜商业银行战略风险评估

14. 战略分析研究进行风险评估技术与方法

15. 战略审议制定进行风险评估技术与方法

16. 战略贯彻执行进行风险评估技术与方法

17. 战略评估修正进行风险评估技术与方法

025｜商业银行战略风险管理策略

18. 战略风险规避策略

19. 战略风险转移策略

20. 战略风险分散策略

21. 战略风险缓释策略

22. 战略风险自留策略

026｜商业银行战略风险压力测试

23. 定性和定量参数预期描述及情景与战略风险之间传导机制

24. 单一风险的压力测试和整合性测试

25. 结果评估编制资本充足率压力测试报告

第二门课程、风险内控的落地与执行（16个知识点）
简介：系统学习商业银行合规管理与法律风险控制的基本知识和理念，营造以全员合规管理文化为核心的风险环境，学习识别经营和管理活动中合规风险的技术与方法，学习风险分析技术与方法，能够针对不同风险形式制定不同风险管理措施，掌握风险监督和检查的基本要领
027｜风险内控环境建设

1. 内控合规的基本理论与整体框架

2. 风险偏好与风险目标的制定

3. 风险资源配置及其预算方法

4. 风险文化与风险理念的落地方法

5. 中小金融机构如何进行法人治理

6. 中小金融机构如何进行授权评价管理

7. 金融机构的三道防线及部门的职责与分工

028｜风险评估技术与方法

8. 金融机构的风险识别技术与方法

9. 金融机构的定性定量风险分析法

029｜风险缓释与管控技术

10. 风险制度和流程体系建设方法

11. 风险执行部门和人员职责分工

12. 金融机构风险转移的方法及工具

13. 金融机构风险分散的方法及工具

14. 金融机构风险规避的方法及工具

15. 金融机构风险对冲的方法及工具

16. 金融机构风险承担的方法及要求

030｜风险评价技术与方法

17. 金融机构风险评价的方法及工具

18. 金融机构风险监督预警的方法及工具

19. 金融科技在全面风险管理领域的实践与应用

20. 风险管理手册的制度方法

第三门课程、金融监管与预警（24个知识点）
介绍：全面了解监管部门监管的着力点和发力点，先人一步采取风险防控措施，争取市场竞争主动权。有效识别公司治理、宏观调控政策、影子银行、交叉金融产品、侵害金融消费者权益、利益输送、违规展业、案件操作、行业廉洁等方面的易发风险，并剖析这些风险产生的内生外化的原因，根据风险属性与特点，制定不同的控制策略，确保业务开展符合监管要求
031｜金融监管要求

1. “三三四十”金融乱象整治的整体监管要求

2. “三法一引”的具体应用及其监管要求

3. 最新金融监管政策解读

4. 公司治理不健全主要风险点及监管要求

5. 违反宏观调控政策主要风险点及监管要求

6. 影子银行和交叉金融产品主要风险点及监管要求

7. 侵害金融消费者权益主要风险点及监管要求

8. 利益输送主要风险点及监管要求

9. 违法违规展业主要风险点及监管要求

10. 案件与操作风险主要风险点及监管要求

11. 行业廉洁风险主要风险点及监管要求

12. 整治银行业市场乱象的十大工作抓手及重点

13. 关键风险指标的制定

14. 建立监测工作的风险等级评价系统

15. 创新监测方式突出监测重点

16. 风险监测的有效执行问题

17. 风险监测的流程

18. 风险监测的四个有效措施

19. 风险监测的方法和技巧

20. 风险经理的监测的权力

21. 监测中的处罚问题

22. 如何树立监测权威

032｜大数据与金融预警

23. 大数据风险预警的技术和方法

24. 整治金融乱象的十大抓手及重点