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仁恩林《后票交所时代与商业汇票业务 在供应链金融中应用及合规操作》

后票交所时代与商业汇票业务

在供应链金融中应用及合规操作

 

一、商业承兑汇票业务操作与风险防范

1、商业承兑汇票查询查复与银行承兑汇票的区别及注意事项;

2、电子商业汇票四种承兑模式;

3、承兑人主动授信项下的电票贴现审核方式

4、贴现申请人为授信企业商票贴现审核方式;

5、如何确认商票保证人及保证人为授信企业商票贴现审核方式;

6、供应链电子商票保贴授信审核方式

7、关联企业电子商票保贴授信审核方式

8、银行增信下商票保贴。

二、供应链金融新特点与电子商票的应用

1、创新金融工具,大力发展应收账款融资;

2、商业银行如何利用电子商票改变传统信贷模式,构建独立的供应链金融运营机制;

3、供应链金融1+N、4+N,N+N等商票业务拓展与盈利模式;

4、发改委《促进大中小企业融通发展三年行动计划》“推动供应链核心企业支持小微企业供应商开展应收账款融资。清理以政府、大企业为源头的资金拖欠。”大企业开商票,小企业贴现,延伸产业链金融服务;

5、电商平台“票付通”产品功能与供应链金融应用;

三、票据政策解读与纸电融合集中交易

1、票据市场的参与者;

2、票据市场基础设施;

3、票据信息登记与电子化;

4、票据登记与托管;

5、票据交易;

6、票据交易结算与到期处理;

7、承兑贴现授信类票据交易;

8、票据转贴现、买入返售(卖出回购)等交易类票据业务规定;

四、票交所时代的票据市场展望

1、票交所设立后的票据市场格局将发生哪些变化;

2、商业银行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定价将趋于直贴行承兑的银票,直+转盈利。

五、票据市场发展趋势

1、融资工具票据化,

2、票据工具电子化,电子银票提升支付功能,降低贴现需求;

3、电子票据商业承兑化;

(1)商票融资简便快捷;

(2)电子票据信用透明化;

(3)整体社会信用提升;

(4)保证增信模式多样化;

(5)信用融资发展趋势;

(6)低成本融资,最低融资成本可能为零。

4、票据交易集中一体化;

5、融资性票据是否会放开,放开对市场影响;

6、转帖现卖断是否需计提风险资产?

六、纸质商业汇票与电子商业汇票主要不同与操作注意事项

1、16位票号与30位票号代表的含义及其风险提示;

2、冻结方式与到期解付风险;

3、提示付款区别与追索权风险;

4、纸票与电票的质押方式及解除质押操作注意事项;

5、背书禁止转让与风险;

6、背书连续标准风险及操作注意事项。

七、电子票据业务操作与中风险防范。

1、电子票据信息查询              

2、电子商业汇票的保证方式

3、电子汇票拒绝无理由退票-电票付款要求      

4、电子商业汇票支付信用信息查询

5、电子商业汇票再贴现     

系统显示为银承实为商票的识别与风险;

6、“线上清算”或“票款对付”与“线下清算”或“非票款对付”操作风险;

7、承兑人与开户行、开户行行号不一致代理接入“假票”风险 ;

8、解除质押,只可在出质日至到期日前一天的期限内办理;

9、提示付款期内未提示付款无追索风险;

10、电票资金清算的规定;

11、电票的拒付与冻结规定;

12、商票到期应避免线下清算;

13、直贴、转贴不可逆,一旦电子票据系统完成交易,无法撤销;

14、出票环节有未用退回功能,但是票据一旦经收款人签收,便无法退回;

15、电子商业汇票责任解除前,电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户,接入机构不得为其办理销户手续;

16、超过规定权利时效处理规定;

17、追索未收到线下付款不可点签收;

18、保证人不得为票据上的其他债务人;

19、对电子票据的司法保全须向持票人所在银行办理。

八、案例分析

1、电票是否会丢失,是否适用于公示催告?

2、票据司法确权与除权的区别,司法确权是否可以对确权人付款?

3、票据是否可以冻结,如遇冻结如何判别正确与否?

4、电子票据是否存在假票,如何甄别?

5、背书错误与正确纠正方面都有哪些,出具说明是否都有效?

九、票据鉴别(防伪设计及技术研究角度原理介绍防伪要点)

1、油墨防伪技术;

2、印刷防伪技术;

3、纸张防伪技术;

4、暗记介绍。

十、变造票据案例介绍及主要防伪防范措施:

1、金额处底纹“汇票汉字和huipiao拼音防伪”

2、大写金额处可溶性荧光水线墨;

3、水印位置随机分布;

4、出票日期及到期日底纹防伪;

5、梅兰竹菊主体图案底;

6、蓝绿双色底纹;

7、下八位票号渗透性油墨;

8、号码处无色荧光花团;

9、无色荧光主体图案;

10、简易快速识别真假票总结。

十一、票据法律法规

1、票据概述

2、票据法的意义与特点

1)     文意性-背书错误另附说明与票据权利;

2)     无因性-司法机关是否有权冻结票据;

3)     独立性-票据关系及其基础关系;

4)     要式性-票据正面背面要式与票面记载事项对票据权利的影响。

3、票据行为

1)     出票

2)     承兑

3)     背书

4)     保证

5)     付款

4、票据权利

1)     付款请求权

2)     追索权

3)     利益返还请求权

5、票据的伪造与变造 

6、票据的抗辩权

7、票据时效

1)     提示付款规定与要求

2)     超过规定权利时效与票据权利

8、票据丧失后的救济 

1)     挂失有关与要求

2)     公示催过处理手续及票据权利取得与确认

 

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