2023版银行机构《客户尽职调查与洗钱风险防范》课程大纲
【课程对象】银行机构各业务部客户经理、营业网点主管、柜面、厅堂等业务经办人员
【课程讲师】陈国辉
【课程时间】6小时
【课程大纲】
第一部分 反洗钱形势与监管处罚重点
一、反洗钱监管处罚形势与案例分析
1、近年来反洗钱处罚数据
2、影响处罚数据的因素
3、主要违规事由
4、违规处罚规定
【案例分析】部分银行因未有效履职被监管“以案倒查”处罚案例分析
二、洗钱犯罪与上游犯罪
1、洗钱的概念
2、洗钱罪的规定
3、上游犯罪的范畴
4、洗钱的主要途径和手段
第二部分 “风险为本”的监管方式与履职要求
一、“风险为本”的概念和原则
1、“合规为本”向“风险为本”的转变
2、“风险为本”的内涵和重要意义
二、风险防控与金融服务优化之间的平衡
1、2021-245银发《做好流动就业群体等个人账户服务指导意见》
2、2021-260银发《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》
三、反洗钱4大履职义务的关系
1、内控制度体系建设
2、客户尽职调查
3、客户身份资料与交易记录保存
4、大额交易和可疑交易报告
第三部分 客户尽职调查措施与可疑案例分析
一、客户尽职调查的概念和重要意义
1、“客户身份识别”向“客户尽职调查”的转变
3、客户身份识别和客户尽职调查的主要法规文件
3、2022-1银令《调保办法》重点内容及要求
二、初次尽调的法规要求与风险案例分析
1、初次尽调重点防范的4个主要问题
2、初次尽调的4个环节
3、个人、单位客户身份信息登记的主要问题
4、单位客户“受益所有人“的识别方法
5、一次性业务的洗钱风险防范
【案例分析】初次尽调相关风险案例分析与风控措施
三、存续尽调的要求和实践措施
1、存续尽调的规定
2、客户存续期间异常情形示例
3、空壳公司特点与尽调方法
4、重新尽调的可操作性
5、涉及查冻扣客户重新尽调措施
【案例分析】存续尽调相关可疑案例分析与风控措施
四、客户风险等级划分与管理
1、构建有效的风险指标体系
2、客户风险评级流程
3、定期审核的时效性
4、风险评级结果的运用
【案例分析】部分银行因未及时划分或调整客户风险等级被处罚案例
五、高风险客户的管控与强化尽调措施
1、高风险客户强化尽调的法规要求
2、高风险行业和职业类别
3、直接定义为高风险的情形
4、高风险客户的风险管控措施
5、高风险客户的强化尽调措施
6、客户尽职调查实用工具
【案例分析】部分银行对高风险客户管控措施有效性案例分析
李真顺
贺克斌
梅生伟
周远祥
赵华林
曾毓群
朱共山
王国玮
毛宗强