2023版银行机构《反电信网络诈骗法规与账户风险管控案例分析》课程大纲
【课程对象】
银行业金融机构运营管理部、网点运营主管、厅堂柜面、各业务部门业务经办人员
【课程时间】6小时
【课程大纲】
第一部分 《反电信网络诈骗法》重点内容解读
一、《反电信网络诈骗法》重点内容解读
1、第一章《总则》主要内容
2、第三章《金融治理》条款解读
3、第五章《综合治理》与银行有关的条款
4、第六章《法律责任》银行违规处罚规定和依据
二、反电信网络诈骗与反洗钱履职工作的关系
1、反电信网络诈骗与反洗钱的关联（客户利用账户转移涉诈资金就是洗钱）
2、反洗钱的履职义务
3、反电信网络诈骗与反洗钱履职工作的相似和不同点
4、与现行《反洗钱法》的并行融合及其影响
第二部分 账户风险识别与管控逻辑
一、账户管理的主要罚点
1、支付结算方面的账户管理主要违规事项
2、反电诈与反洗钱方面的账户管理主要违规事项
二、账户风险的分类
1、开户阶段
（1）非本人参与（假证开户、冒名开户、虚假代理开户）
（2）本人参与（自发、受人指使、管控名单）
2、存续阶段
（1）非本人参与（交易环节）
（2）本人参与（交易环节、变更业务、销户业务）
三、账户管控的依据与管控措施
1、账户管控原因
（1）外部要求
（2）自主管控
【案例1】银行履行反洗钱义务，限制账户交易被法院判赔
【案例2】账户涉嫌洗钱被限制交易，公司起诉某银行，法院这样宣判
2、账户管控的依据
（1）法规依据
（2）制度依据
（3）协议依据
（4）承诺依据
（5）公安反诈
3、账户风险管控的实践措施
（1）拒办业务
（2）补充资料
（3）延期审核
（4）上报审批
（5）强化尽调
（6）加强监测
（7）限制交易
（8）要求销户
四、账户风险分析与管控逻辑
1、从账户开立到转化为涉诈账户模型图
2、异常、可疑、核实、处置流程图
3、自主管控“四步风控法”
（1）一识：风险识别（发现异常）
（2）二析：甄别分析（合理怀疑）
（3）三聊：沟通确认（判断风险）
（4）四控：后续处置（管控风险）
五、客户异常情形与可疑分析技巧
1、个人、单位客户异常情形示例
2、涉诈可疑资金特征与账户线索核查要点
3、异常可疑情形分析技巧
（1）高维管控（全局思维）
（2）风险为本（跳出问题看问题）
（3）合理推测（因果关系）
第三部分 账户风险管控案例分析与尽调沟通话术
一、开户风险管控要求与案例分析
1、假证开户异常情形
【案例3】非居民客户持假证和证明文件开立账户
2、冒名开户异常情形
【案例4】姐姐冒充妹妹开立银行卡
3、虚代开户异常情形
【案例5】兼职财务多次代理企业开户
【案例6】代理公司开户，核实开户意愿时获悉证件遗失
4、恶意开户异常情形
【案例7】夫妻结伴开户
【案例8】不了解市场行情的创业者
【案例9】弟弟开户给哥哥使用
【案例10】农民工开户后移交给包工头
【案例11】开户企业疑似空壳公司
5、其他风险异常情形
受管控名单（制裁名单、惩戒名单、外国政要、高风险客户等）
6、开户业务尽调要求与常用沟通话术
二、存续账户风险管控要求与案例分析
1、账户交易环节
【案例12】刷单交易预警
【案例13】涉及数字货币交易预警
【案例14】彩礼现金交易异常
【案例15】伪现金交易
【案例16】直播打赏异常交易
【案例17】建筑行业异常交易案例
2、账户信息变更业务
【案例18】客户证件过期后账户被管控
【案例19】多次易主的小微企业
3、账户撤销业务
【案例20】多次销户的客户
【案例21】开户又销户的大学生
4、存续阶段尽调要求与常用沟通话术
李真顺
贺克斌
梅生伟
周远祥
赵华林
曾毓群
朱共山
王国玮
毛宗强