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金良《授信调查与风险把控》

参考课纲

课程时长:1-2天

专题模块

内容提要


引 子:被浑水搅浑的浑水

浑水的调查手法带给我们的启示

l  浑水常用的七大调查方法与案例

l  与银行主要区别及可借鉴的地方


模块一:授信调查的主要目的

(略讲)

1、责任豁免的主要依据

l  农行32亿骗贷案解析

l  姚杰违法放贷罪的启示

2、风险识别和审批参考

l  某上市公司的骗贷案解析

l  如何快速认别低层级造假

3、外部监管的核心资料

l  监管免责条款解读

l  他行核销免责案例

4、贷后管理的参照要点

5、寻找上下游合作机会

案例:某企业大量预/应付账款带来的业务机会


模块二:授信调查的内容与流程

(详述)

1、授信调查的重点(“5W”)

2、企业经营的环节和各节点调查要点与方法

n  采购环节

n  生产环节

n  销售环节

n  其他环节

3、授信调查基本流程

(1)前期准备

n  资料收集

n  行业调查

ü  行业调查的主要内容

案例:建筑行业的行业调查

ü  行业调查的常见方法

案例:刘姝威与蓝田股份     

n  会谈要点

案例演练:如何调查某变压器厂

n  编写提纲

n  主辅分工

案例:山寨华润骗贷案的快速认别

(2)现场调查

(3)财务、非财务分析


模块三:如何开展现场调查

(详述)

 

1、客户预约注意事项(需要参加的二个人)

2、现场座谈主要内容

案例演练:某变压器厂的现场座谈

          某光伏项目的座谈要点

3、账务查验方法和技巧

(1)常见造假案例手法及识别

ü  货币资金造假

ü  应收票据造假

ü  其他应收款造假

ü  待摊费用造假

ü  固定资产造假

ü  在建工程造假

ü  递延资产造假

ü  应付账款造假

ü  预收账款造假

ü  其他应付款造假

ü  资本公积造假

ü  ......

(2)部门走访要点

(3)现场查看要点

4、现场调查注意事项

模块四:财务非财务因素分析

(详述)

1、财务分析主要方法与案例

(1)静态分析法

(2)趋势分析法

(3)比较分析法

(4)结构分析法

2、非财务因素分析与案例

ü    管理者风险

ü    产品风险

ü    经营风险

ü    行业风险

ü    政策风险

ü  其它风险

模块五:课程小结与学员互动


 

 

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