主讲:宋海林
【课程收益】
l 了解影子银行过去十余年的发展历程
l 熟悉监管在整治影子银行与交叉金融发展乱象方面的举措
l 探讨影子银行与交叉金融发展的前景
【课程特色】宋海林博士将结合服务众多银行的丰富经验,深入讲解影子银行与交叉金融的前世今生
【课程对象】需要了解相关内容的学员
【课程时间】半天(6小时/天)
【课程大纲】
一、过去十余年,影子银行与交叉金融发展乱象与监管整治关键举措
1、 过去十余年,影子银行与交叉金融发展乱象
Ø 影子银行兴起:从2008年4万亿投资讲起
Ø 影子银行高峰期:从两次“钱荒”讲起
Ø 影子银行关键风险因素:期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆
Ø 影子银行乱象案例分析:某股份制银行分行的一笔理财投资业务
Ø 交叉金融乱象案例分析:锦州银行为什么可以三年存款翻三翻
2、 影子银行与交叉金融的监管整治
Ø 影子银行衰落:明斯基时刻前夜
Ø 影子银行整治:资管新规与理财新规
Ø 影子银行整治的这几年:资管新规延期 监管在疫情下的坚持
Ø 监管对于影子银行整治的长效机制:“一二五”
Ø 一:坚持回归本源、专注主业
Ø 二:“两个坚决”
Ø 三:“五个严禁”
二、影子银行现状:是隐蔽生长还是消亡殆尽?
1、 监管态度
Ø 严明监管导向
Ø 严把整改质量
Ø 坚持消费者保护
Ø 治理成效:野蛮生长得到根本遏制 风险水平由发散转为收敛 国际评价趋向积极正面 为金融支持抗疫创造积极条件
2、 金融机构行动
Ø 同业业务:回归资金拆借本源
Ø 理财业务:回归代客理财本源
Ø 现状分析:多层嵌套投资、资金空转,结构复杂产品和业务能否死灰复燃
Ø 现状分析:监管套利、假创新和伪创新行为,发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品能否存续
Ø 现状分析:选择性落实新规要求,新增资金池运作、长期限的非标资产,母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染等现象是否存在
Ø 现状分析:资金违规流入股市,违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域是否还有空间
Ø 现状分析:不当宣传和销售,降低投资者准入门槛是否存在
三、影子银行未来
Ø 监管:严防高风险影子银行死灰复燃
Ø 金融机构:回归本源 专注主责主业
Ø 回归本源的典型案例介绍:兴业银行——打造银银合作新平台
Ø 专注主责主业的典型案例介绍:兴业银行——打造行业专营新模式
Ø 数字化推动“以客户为中心”的案例介绍:招商银行数字化转型案例