课程背景:
近几年,受新冠疫情和全球经济发展不确定因素的影响,个人消费能力与个人投资意愿明显减弱,虽然融资总量尚可,但信贷结构也表现不佳,有效的信贷需求不足,呈现出阶段性的融资总量下降,综合利润率降低。
各家银行在面对这些周期性的问题,纷纷利用先进的金融科技技术,纷纷向数字化、智能化、价值战转型靠拢,寻求新的利润增长点,并不断扩大零售信贷业务范围、丰富产品品类、延展资源整合等,不论在客户触点的拓展,还是在信贷流程和风险管理方面进行优化。
然而,个人信贷营销人员仍然存在等客上门或盲目推销阶段,忽视客户的真实需求以及相应方案的设计,对于优质客户或者是符合条件的客户缺乏吸引力及粘度,导致把客户拱手相让。因此,加强对零售信贷营销实战训练,切实提升零售信贷营销布局和营销技能的提升迫在眉睫。
课程收益:
● 从消费趋势出发,系统剖析经济结构的数据逻辑,聚焦零售贷款的发展趋势,指引红海突围方略;
● 从经营模式出发,系统剖析同业之间的竞争模式,聚焦零售贷款的营销难点,破解同业竞争方略;
● 从产品品牌出发,系统剖析热销产品的差异之道,聚焦主推产品的延伸价值,找准错位营销方略;
● 从营销问题出发,系统剖析营销拓展的低效之困,聚焦目标客群的需求特点,规划精准执行方略;
● 从实战策略出发,系统剖析批量营销的工具策略,聚焦零售贷款的效率转化,制定批量营销方略;
课程时间:2天,6小时/天
适用银行:国有银行、股份制银行、城市商业银行、农商银行、农信联社、村镇银行等;
授课对象:分管行长、零售贷款主任、零售信贷经理、网点支行行长等;
授课形式:现场面授、线上讲授均可选择
授课方式:理论引导、问题剖析、结论讲解、案例引导、互动演练、现场问答等;
授课特点:
有料·实战实用且干货满满;有聊·案例分析且雅俗共赏;有趣·情景演练且相得益彰;
有度·深入浅出且收放自如;有魂·主线清晰且紧扣主题;有果·以终为始且拿来就用。
课程大纲
第一讲、个人信贷精准拓展的“七步聚焦”
课程导论:2023年个人贷款产品的“红海之争”
课程导论:2023年个人贷款客户的“蓝海之战”
一、看得懂【趋势】
现状研讨:为什么一直有着“戒不掉的房贷,放不下的消费贷”的描述?
案例解析:《一则新闻快讯的解读,给某银行带来数十亿的个贷增量》
1. 解读国家支持的“三大政策”
2. 剖析地方发展的“三个基础”
3. 抓住个人消费的“三类变化”
4. 分析同业竞争的“三大模式”
二、圈得准【阵地】
现状研讨:个人贷款业务拓展需要一线营销人员“东奔西跑”吗?
案例解析:《一位客户经理的“三点半业务拓展账本”》
1. 实线阵地(城区、城郊、城乡 …)
2. 虚线阵地(行业、产业、职业 …)
3. 延展阵地(同片、同业、同行 …)
4. 线上阵地(公域、私域、全域 …)
三、锁得住【客群】
现状研讨:你的客户从哪里来?为什么愿意来?
案例解析:《某银行30位客户经理3个月完成21亿个人信贷投放》
1. 1号拓展客户锁定(渠道类、社区类、商区类 …)
2. 2号攻坚客户锁定(有户类、有数类、有意类…)
3. 3号维护客户锁定(财富类、电银类、信用卡…)
4. 4号裂变客户锁定(已贷类、结贷类、转贷类…)
四、读得透【需求】
现状研讨:为什么优质客户常常把真实需求隐藏起来?
案例解析:《一个交房满5年的楼盘,一个消息仅用3天完成580户个人消费贷投放》
1. 事业需求(经营、投资、应付 …)
2. 家庭需求(消费、购物、投资 …)
3. 情感需求(信任、依赖、关注 …)
4. 应急需求(备用、取现、人情 …)
五、配得上【产品】
现状研讨:产品的“卖点”与“买点”有什么区别?
案例解析:《直通人性的“白领贷”产品买点,一年热销7000户》
1. 短期利益(省时、省力、省钱 …)
2. 享受权益(拿到、得到、看到 …)
3. 达成效益(效率、效能、效果 …)
4. 未来收益(资格、资源、资本 …)
六、定得准【模式】
现状研讨:信贷人员该不该利用自媒体宣传平台?
案例解析:《某银行一次直播带货的非凡意义》
1. 直销模式(电话、沙龙、讲座 …)
2. 行销模式(扫楼、扫街、扫巷 …)
3. 联销模式(联盟、联合、联动 …)
4. 网销模式(搜索、自媒、视频 …)
七、谋得深【谈资】
现状研讨:精心设计的话术,为什么落地性很差?
案例解析:《看一个房产海报,营销近600套房屋按揭贷款》
1. 节点→选择什么时间
2. 触点→采用什么方式
3. 痛点→亮出什么问题
4. 诱点→给出什么方案
5. 疑点→打消什么疑惑
6. 爽点→延伸什么价值
7. 沸点→达成什么合作
8. 裂点→规划什么转介
课堂共创:每小组按照“七步聚焦”制定作战地图
第二讲、个人信贷批量营销的“十贷方略”
课程导论:个人信贷发展的“四大模式”
课程导论:个人信贷常用的“五大策略”
一、管护类客户的营销方略
1. 营销理念:让管护客户更加信任你
2. 营销要点:能记住产品,多转介朋友,有资源谈资 …
3. 目标客户:已贷客户,续贷客户,意向客户,授信客户 …
4. 执行方略:
方案1:贷后服务法
方案2:用途慰问法
方案3:转介利益法
二、结贷类客户的营销方略
1. 营销理念:让结清贷款客户再次申请
2. 营销要点:感觉被重视,情感被激活,心智被植入 …
3. 目标客户:按揭贷结清,消费贷结清,经营贷结清 …
4. 执行方略:
方案1:三升政策法
方案2:三降回馈法
方案3:三类惊喜法
三:财富类客户的营销方略
1. 营销理念:让财富客户享受专属福利
2. 营销要点:合作更紧密,关系更牢固,方式更简单 …
3. 目标客户:理财客户,财富客户,私行客户,三方托管 …
4:执行方略:
方案1:达标回馈法
方案2:政策支持法
方案3:限时优惠法
四、按揭类客户的营销方略
1. 营销理念:成为按揭客户消费升级的好帮手
2. 营销要点:第二次营销,激发潜需求,匹配消费贷…
3. 目标客户:一手房按揭客户,二手房按揭客户,全款购房客户…
4. 执行方略:
方案1:权益告知法
方案2:综合授信法
方案3:产值转化法
五、商户类客户的营销方略
1. 营销理念:让收单的数据成为一种资本
2. 营销要点:收单有福利,达标享权益,数据能授信 …
3. 目标客户:收单商户,结算商户,特约商户,烟酒商户 …
4. 执行方略:
方案1:江湖救急法
方案2:核收增值法
方案3:三多五福法
六、高知类客户的营销方略
1. 营销理念:让引进人才享受生活之美
2. 营销要点:有政策支持,有专属管家,有圈子平台 …
3. 目标客户:人才引进类,博士后工作站,副高职称,人才公寓 …
4. 执行方略:
方案1:管家服务法
方案2:圈层交际法
方案3:事业增值法
七、职业类客户的营销方略
1. 营销理念:为行政事业单位稳定收入者的添砖加瓦
2. 营销要点:给单位福利,给专属权益,给限时活动…
3. 目标客户:公职人员,医生护士,律师,教师,记者…
4. 执行方略:
方案1:代发权益法
方案2:组织福利法
方案3:节日赋能法
八、道义类客户的营销方略
1. 营销理念:让个人获得的荣誉嘉奖成为一种资质
2. 营销要点:与平台合作,给单位赋能,为荣誉加分…
3. 目标客户:国家级荣誉,省市级荣誉,县区级荣誉,乡镇级荣誉…
4. 执行方略:
方案1. :道义授信法
方案2. :荣誉增值法
方案3. :名利双收法
九、拆迁类客户的营销方略
1. 营销理念:让拆迁客户的生活更加美好
2. 营销要点:签约有福利,购房有渠道,装修有团购 …
3. 目标客户:公有房拆迁,私有房拆迁,市政拆迁,扶贫拆迁 …
4. 执行方略:
方案1:购房福利法
方案2:消费升级法
方案3:拆后服务法
十、创业类客户的营销方略
1. 营销理念:让创业者插上腾飞的翅膀
2. 营销要点:创业有政策,资金无压力,资源可共享…
3. 目标客户:返乡创业者,平台创业者,新注册商户,新注册小微…
4. 执行方略:
方案1:产品定制法
方案2:创业陪跑法
方案3:资源赋能法
共创:本章节为案例讲解、策略分析、全员共创等方式进行授课,并最终形成精准营销方案。