2023年商业银行合规管理与案件风险防控

专题培训

课程名称：2023年商业银行合规管理与案件风险防控（6-12学时）

课程简介：

2023年商业银行合规管理的工作方向已经明确，稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变，商业银行如何适应监管要求，并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。随着监管形势日趋严峻，无论是罚单数量还是罚没金额连年递增，2019年5126张罚单共计罚没14.11亿元、2020年4821张罚单共计罚没20.93亿元、2021年5205张罚单共计罚没25.92亿元、2022年6164张罚单共计罚没21.3亿元，无不显示监管强度的加大。在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面的重大课题。

本次培训重在通过大量实例讲解商业银行风险识别与控制方面的热点难点问题，旨在提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，内容涵盖监管处罚分析、监管政策解读、重点风险领域、从业人员行为管理、制度管理、操作风险管理、案件风险防控与警示教育等，观点明确、案例详实，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作。

授课对象：中高层风险管理人员、内控合规管理人员、法律事务管理人员、信贷审批人员、客户经理等

第一部分  2022年监管处罚数据分析及当前监管政策解读

一、2022年监管处罚动态及趋势

（一）罚单数量与罚没金额总体分析

（二）被处罚机构分布情况

（三）职能领域分布及变化情况

二、2022年前十大罚单分析

三、2022年重点处罚领域及典型案例

（一）信贷管理领域

1、授信主体不真实

2、授信资料不真实

3、实地见证真实性不足

4、放款管理要求落实不真实

5、授信材料合规性审核不严

6、贷款资金用于转存保证金或开具存单作质押

（二）反洗钱

1、反洗钱管理不规范、违反反洗钱法

2、未按照规定履行客户身份识别义务/保存客户身份资料和交易记录

3、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告

4、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户

（三）结算与现金管理

1、账户管理不规范

2、未按规定程序收缴假币

3、超过期限或未向人民银行报送账户开立/变更/撤销等资料

4、占压财政存款或者资金/占压、挪用所收纳税款、故意压票

5、未按规定办理国库经收业务

6、未按规定收兑停止流通的人民币/对外支付停止流通的人民币或对外支付残缺/污损的人民币

7、违反支付结算管理规定

8、以贷转存吸存/存贷挂钩

（四）配合监管

1、未按规定向监管提供资料或报送信息(不及时/错报/漏报)

2、向监管机构提供虚假/隐瞒重要事实的资料

3、监管理意见落实整改不到位

（五）员工行为与案防

（六）征信管理

1、征信管理不规范

2、未按规定进行核查和处理异议信息

3、向金融信用信息数据库报送不良信息未事先告知信息主体本人

4、向金融信用信息数据库报送信息不及时/不准确

5、征信系统用户新增/变更未按要求向监管机构备案

6、未经同意查询/采集/使用个人信息或企业征信信息

（七）消费者权益保护

1、侵害消费者权益/违反金融消费权益保护管理规定

2、客户信息安全/个人金融信息保护不到位

3、未按要求对金融消费者投诉进行正确分类，或者迟报、漏报、

4、谎报、错报、瞒报投诉数据

5、违规宣传/误导销售/欺骗销售

6、未按规定向金融消费者披露与金融产品或服务有关的重要内容

7、格式条款或默认服务存在对金融消费者不公平、不合理条款

8、未严格落实信息使用授权审批程序

四、2023年监管工作会议确定的工作目标

（一）全力支持经济运行

（二）努力促进金融与房地产正常循环

（三）加快推动中小银行改革化险

（四）有效应对信用风险集中反弹

（五）持续提升监管有效性

第二部分  2023年应重点关注的风险领域

一、涉房类贷款的合规管理

（一）解读《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》

（二）“断贷潮”“烂尾潮”的原因分析

（三）房地产开发项目的资金分析--杠杆是怎么回事

（四）涉房贷款（按揭贷款、开发贷款、经营性抵押贷款）的风险风险揭示

（五）按揭贷款准入风险控制要点

1、开发商准入的六个合规要点

2、楼盘项目准入的十个合规要点

3、假按揭的六个特征

二、表外业务的合规管理

（一）全面解读《商业银行表外业务风险管理办法》

（二）近年表外业务重大风险案例解析

（三）各类表外业务的合规管理要点

1、担保承诺类

2、代理投融资服务类

3、中介服务类

4、其他类

三、消费者权益保护及投诉处理的合规要求

解读《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

（一）2022年银行业消费投诉情况分析

（二）投诉解决机制及策略

第三部分  合规管理中的从业人员行为管理

一、从业人员行为监管处罚动态

1、当前员工行为管理面临的压力与形势

2、2022年监管处罚涉及员工行为的类型

二、员工行为管理，案件防控与内部控制相关文件解读

1、解读《银行业金融机构从业人员行为管理指引》《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

2、15项绝对禁止行为、35项禁止操作行为

三、暗访、监管处罚中涉及员工异常行为的典型案例分析（重点）

1、员工私刻印章、伪造资料等欺诈行为

2、员工私售非本行产品或业务

3、员工兼职或经商参股企业

4、员工账户存在异常资金交易

5、员工贷款用途不规范

6、员工不规范使用信用卡

7、员工虚增业务量

8、员工代客户办理业务不规范

9、员工代客户保管重要物品、保管大量客户金融交易信息

10、员工行为排查职责履行不到位

四、员工行为排查的重点与方法

1、员工异常行为的5个方面48种表现形式

2、异常行为排查的二十个方法

五、人员管理中的重点风险监测

1、为什么说支行长是合规管理的关键

2、内控管理的重要性

3、非法集资

4、营业场所安全

5、外部风险传染（案例）

6、冒名贷款的防范

六、如何提升员工的合规意识

第四部分  合规管理中的制度管理(可选)

一、制度建设与管理的基本框架

1、业务制度的概念

2、制度的层级效力

3、制度制订的原则

二、制度建设与管理的基本要求

4、制度制定的流程

5、制度体例

6、制度的后评价

三、制度建设与管理的技术规范

7、制度的借鉴

8、制度的文字及文义要求

四、制度的执行力建设

1、制度的来源

2、“外法内化”的基本要求

2、制度保护机制的运用

3、如何提升员工的制度执行力

第五部分  操作风险管理的基本要求（可选）

一、操作风险管理与资本计量对商业银行经营发展的影响

（一）资产充足率与操作风险资本计量

1、资本充足率

2、风险加权资产

3、操作风险加权资产计量

（二）操作风险资本计量方法的复杂性对资本需求的影响

1、基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本

2、科学、复杂的资产计量方法对经营产生的影响

二、商业银行操作风险资本计量监管要求

（一）基本指标法总收入定义

（二）标准法实施条件及业务条线归类

（三）高级计量法实施条件和计量规则

（四）操作风险损失事件统计要求

1、操作风险损失事件类型

2、操作风险损失数据收集统计原则

3、操作风险损失形态

4、操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定

5、操作风险损失事件统计的主要内容

三、操作风险管理架构

（一）操作风险定义

（二）中国境内近期发生重大操作风险事件

（三）操作风险管理框架

四、操作风险管理工具及在工作中的应用

（一）损失数据收集

主要内容为损失数据的收集范围、统计分析、原因归结、风险地图的应用

（二）风险与控制自我评估

1、自我评价的过程与目的

2、操作风险手册的制定

3、操作风险手册的应用

（三）关键风险指标

1、什么是关键风险指标及管理框架

2、关键风险指标的建立（按照人员、流程、系统、外部事件划型）

3、关键风险指标应用

4关键风险指标调整

（四）业务连续性管理

1、业务连续管理要求覆盖的业务领域

2、应急预案的制定与执行

第六部分  案件风险防控与警示教育

一、金融机构需要预防违法犯罪的重点业务领域

（一）信贷业务领域

1、信贷业务领域容易产生案件的五个业务环节

2、信贷业务领域涉及较多的罪名

（二）同业业务领域

1、同业业务领域容易产生案件的三个业务环节

2、同业业务领域涉及较多的罪名

（三）资产处置和管理业务领域

1、不良资产处置工作需要遵守的红线

2、资产处置和管理业务领域涉及较多的罪名

（四）理财业务领域

1、理财业务领域近几年重大案件分析

2、理财业务领域涉及较多的罪名

（五）信用卡和现金业务领域

1、信用卡和现金业务领域近几年重大案件分析

2、信用卡和现金业务领域违法犯罪活动的主要表现

二、银行工作人员可能触及的刑法罪名及案例解读

（一）违法发放贷款罪的防范

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

3、违法发放贷款罪的表现形式

4、违法发放贷款罪的防范措施

（二）非国家工作人员受贿罪防范

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

3、非国家工作人员受贿罪容易出现的业务环节

4、如何强化职业道德风险的防范

（三）骗取银行贷款罪与贷款诈骗罪区别与防范

1、两个罪名在罪与非罪评价方面的不同。

2、两个罪名对商业银行产生影响的评析

3、案例：青海省西宁市城西区人民法院刑事判决书（2020青0104刑初114号

4、案例：张某某骗取贷款罪案〔（2017）辽14刑终107号）〕

（四）妨害信用卡管理罪

1、法条解读及银行工作人员加重情节

2、客户信息安全与征信管理

3、案例：朱某等妨害信用卡管理案

（五）违规出具金融票证罪

1、法条解读与信贷业务中表现形式

2、案例：杨某某违规出具金融票证案

3、银行对外担保管理

（六）对违法票据承兑、付款、保证罪

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

（七）洗钱罪

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

（八）高利转贷罪

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

（九）非法吸收公众存款罪

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

（十）吸收客户资金不入账罪

1、立案标准

2、法条解读与案例分享

三、商业银行案件风险防控工作要求

1、案件及案件风险信息的分类标准

2、案件防控的监管要求

3、解读《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》

第七部分  《民法典》实施对商业银行合规管理的影响

一、民法典框架下合规性与合法性的界限分析

（一）违规行为是否会导致合同无效的司法演变过程

案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案

案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案

（二）违规行为与违法行为对合规效力影响的界限

1、违规行为不会导致合同无效原则的例外

2、违法行为必然导致合同无效原则的例外

3、违规行为导致合同无效的判断依据和标准

4、合规管理与业务发展冲突的价值冲突及取舍

二、学习《民法典》提升合规风险控制能力

（一）外法内化的能力是衡量合规管理水平的重要标志

（二）外法内化的基本要求及《民法典》带来的挑战

（三）外法内化的重要表现形式

1、外法内化对制度管理的要求（以合同管理为例）

2、外法内化对信贷风险管理的要求（以抵质押物准入为例）

三、《民法典》对制度理解力与执行力的要求

1、合规管理的核心内容是从业人员对制度的理解和执行

2、《民法典》框架下的合规文化建设