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周薇《中小银行业务经营》

 中小银行业务经营

主讲老师:周薇


前言导入:

Know Your Customer  了解你的客户

案例:医院设备经销商批量获客授信方案

总结:公司客户经理全面开拓,深度经营

      田惠宇行长的讲话


第一部分:县域经济金融营销理念与实务

*  疫情暴露出的基建短板 

*  “十四五”时期主要目标任务

经济发展--着力提升发展质量效益,保持经济持续健康发展

创新科技--坚持创新驱动发展,加快发展现代产业体系

新发展格局--形成强大国内市场,构建新发展格局

城乡发展--全面推进乡村振兴,完善新型城镇化战略

。。。

*  农村产权线上交易的业务机会

农村集体产权改革中的资产业务怎么做?

农村集体产权平台模式案例详解

农村集体产权平台金融案例

*   县域金融经营重点--乡村振兴

工农互动、城乡联动的终极形态

乡村振兴的平台云图


第二部分:业务拓展与新产品设计

*  甄选客户方向

经济周期影响小,衣食住行;

本地优势产业----政府导向;

发展前景稳定(非标)

流通服务业优于制造业;

围绕重点企业上下游;

产品易于落地,风险认可。

注:可以把结算放进行业

讨论:围绕分行、支行分析我们周围可重点开发与营销的客户

*  拓客渠道模型分析与新产品设计

平台类----以企业共性为基础的批量客群渠道

案例:税银平台批量获客模式

名单类----以数据挖掘为基础的批量客群渠道

案例:大数据名单筛选批量获客模式

转介类----以人脉关系为基础的价值客群渠道

案例:“薪”想事成,代发薪的营销策略


第三部分:中小银行的业务操作规范与管理

*  行业分析与选择能力

*  甄选小微企业的信贷标准

行业优:国家鼓励行业,高新技术行业

区域优:经济开发区、交通便利区、政策优惠区

信用优:企业信用和企业主家庭信用双优

产品优:  特色产品、专利产品、创新产品

体制优:股份制改造、建立现代企业制度

链条优:供应链、生产链、销售链与大企业配套的

资产优:企业资产与企业主家庭资产双优

周期优:连续生产两年以上并经营稳定

数据优:有大数据支撑的小微企业

案例分析:某能源材料加工生产企业的研判能力

*  贷前调查的主要方法

  现场调研——直接

  搜寻调查——间接

  其他方法

*  企业主家庭情况调查

  能够反映企业主家庭基本情况的资料

  家庭情况调查

1、非财务信息分析--还款意愿

2、财务信息分析--还款能力

  软信息理解

*  实际工作中的一些逻辑检验方法


第四部分:先进中小银行的模式与业务特点

一、他山之石--以客户需求为导向产品设计特点

*  企业融资最关心的核心要素分析

*  精准营销--目标客户需求分析

*  -采购类客户需求分析

*  -销售类客户需求分析

*  -理财类客户需求分析

*  -融资类客户需求分析

*  -资金管理类客户需求分析

案例:某农商行行“集采贷”业务批量获客

案例:供应链金融服务--核心企业的批量获客模式

 

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