解读商业银行数字化转型策略
课程背景:
从凭票购买粮油到刷手机买菜,改变的不只是支付方式,而是人的命运——2018年习近平总书记新年元旦讲话。
中国金融改革与发展宜早不宜迟,宜快不宜慢——2018年博鳌 习近平总书记讲话
近年来,国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2019年,中国互联网金融的市场渗透率已达62%,移动支付用户超过7亿人。IDC去年报告说,全球1000大企业里面,67%已经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看,国际领先的外资银行平均每年投入税前利润的17%~20%用于数字化转型和创新。
思考:新冠疫情之后,商业银行受到了哪些挑战?
国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户(2:8法则), 但数字化时代打破了客户边界,可以通过数字化渠道触达所有客户群体(长尾法则)。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力:数字渠道获客、精准客户洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验……. 而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性,地理位置、营业窗口期、服务人员覆盖面,客户体验差。相比而言,移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。
随着新冠疫情结束,世界经济金融格局将发生巨大转变,商业银行正面临一个难得的转型、融合和发展的机遇。这个机遇就是数字化,即将把人类带到智能时代的四项技术:A(Artificial Intelligence,人工智能),B(Blockchain,区块链),C(Cloud computing,云计算),D(Big Data,大数据)。现在越来越多的银行客户都将把数字化作为首要的接入方式,或者唯一方式,不再通过网点使用金融服务。商业银行从单一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设计,与其他服务平台一样,银行来到了一个需要不断改变以适应后疫情时代,以及客户需求多变的时代。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创新,那商业银行更大的危机即将来临。
课程特点:
1. 解读数字化银行的相关概念和应用,将给传统商业银行带来价值和改变。
2. 分析数字化银行的思维模式、经营模式、产品模式、风控模式、组织架构以及系统架构。
3. 数字化银行如何利用大数据、云计算、人工智能等特点,进行业务深度挖掘,提升金融服务的能力,发现新需求和增长点。
4. 通过成功案例分析,讲解商业银行如何将数字化进行落地实施。
课程大纲:
一、数字化浪潮汹涌而来
1) 你没做错什么,是时代变了——门口的野蛮人
2) “摩尔定律”带来指数级发展
3) 新冠疫情加速银行转型
二、网络效率逻辑
1) 数据智能逻辑
2) 深度渗透逻辑
三、数字化为什么能颠覆的传统银行模式
1) 超级平台现象
2) 非对称发展
3) 商业新物种
4) 金融新生态
四、新技术全方位的深度渗透到传统银行转型
1) 从银行1.0到4.0的演进和改造
2) “移动支付”彻底改变了传统金融服务场景
3) 垂直产业链的构建对银行业务的深度融合
第一讲:银行的心声与数字革命
一、 破题:银行面临迫切的数字化转型
二、 探究:银行数字化转型的意义与内涵
1) 业务的变迁:对公业务萎缩、零售业务高速发展
2) 渠道变迁:物理网点萎缩、移动化渠道发展
3) 用户变迁:长尾客群经营
4) 产品特点变迁:多维、高频、线上场景
三、 分析:银行数字化转型的细分差异
1) 数字化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化
2) 数字化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力
3) 数字化3.0=开放生态、场景金融
四、 挖掘:数字化生产力的潜在价值
1) 解密全球金融科技的十大趋势
2) 攻守之道:赢得无边界经济竞争的胜利
3) 他山之石:十大领先银行数字化创新实践
4) 打造未来银行
第二讲:数字化银行的核心技术——大数据、算法、机器学习
一、 大数据技术
1) 大数据基础概念
2) 大数据和人工智能的关系
3) 大数据解决的主要问题
4) 大数据将“精准”出并控制一切
实战案例分析:通过数据和算法预测客户行为
5) 如何通过在线化收集、处理海量数据
6) 数据挖掘结果如何展现——从"人找信息"到"信息找人"
实战案例分析:蚂蚁金服数字化风控模型
二、 机器学习与算法技术
1) 机器学习基本概念——深度学习与非深度学习
2) 什么是算法:即企业经营的策略
3) 机器学习与算法的结合应用
4) 金融征信风控算法应用
实战案例分析:为什么蚂蚁金服征信效率非常高
第三讲:银行数字化转型路径与实践
一、 传统银行与数字化银行有哪些区别?
二、 数字化银行转型路径
1) 体验创新导入
2) 科技创新导入
3) 生态创新导入
4) 组织创新导入
三、 数字化银行目标架构
1) 分布式微服务的架构
2) 异地多活的数据中心
3) 大数据+AI智能中心
四、 数字化银行的核心:全数字化业务敏捷模型
案例分析: 蚂蚁金服敏捷能力搭建:业务敏捷中心 + 技术敏捷中心 + 数据智能中心 + 最佳实践+规范标准
第四讲:数字化银行的终局——跨越数字鸿沟
一、 数字化更是一种企业文化与思维的升级
1) 树立第一性原理思维
2) 树立互联网思维
3) 树立数据驱动理念
4) 树立大数据思维
二、 数字化嵌入式商业银行服务
1) 适者生存——体验,不是产品
2) 生存从顶层开始——技术第一,银行第二
三、 银行数字化和金融科技创新的“3+1”落地转型策略
1) 策略一:建设全新商业模式
2) 策略二:以客户为中心的现有业务数字化转型
3) 策略三:全面布局金融科技及全新风险投资机会
4) 一套全新的基础IT 能力